Получение лицензии провайдера электронных денег (EMI) на Кипре

Введение

Законодательство Кипра в сфере электронных денег и платежных услуг (Закон 81 (I) 2012) гармонизируется в соответствии с положениями Директивы EC (2009/110/EC) об электронных деньгах.

С принятием Закона об электронных деньгах деятельность эмитентов, выпускающих электронные деньги на Кипре, подлежит регулированию и надзору со стороныЦентрального банка Кипра.

Что такое электронные деньги?

Под электронными деньгами понимается хранящиеся в электронном виде, в том числе и на магнитном носителе, денежные средства, представленные в виде требования к эмитенту, которые эмитируются при получении средств для проведения платежных трансакций, и которые принимаются физическим или юридическим лицом, отличным от эмитента электронных денег. Это определение включает предоплаченные карты, электронные кошельки и предоплаченные счета, которые используют компьютерные сети.

Поставщики платежных услуг

  • Юридическими лицами, имеющими право предоставлять платежные услуги, являются:
  • Банки;
  • Кооперативные кредитные институты;
  • Поставщики почтовых услуг, действующие на основании соответствующего законодательства;
  • Провайдеры электронных денег (EMI);
  • Европейский центральный банк и Национальные центральные банки, когда они не действуют в качестве органа валютного контроля или другого государственного органа; и
  • Государственные ведомства и местные органы власти, когда они функционируют как общественные регуляторы.

Лицензирование

Лицо, намеревающееся предоставлять платежные услуги в качестве провайдера электронных денег (EMI), обязано до начала предоставления платежных услуг получить лицензию на осуществление деятельности от Центрального банка Кипра.

Процедура получения лицензии включает в себя подготовку и подачу следующих документов:

  • План коммерческой деятельности и финансовый прогноз на первые три года деятельностикомпании, основанный на реалистических расчетах;
  • Системы и процедуры выявления, управления, мониторинга и отчетности о рисках, которым подвергается или может быть подвержен заявитель;
  • Механизмы внутреннего контроля, включая процедуры управления и бухгалтерского учета;
  • Процедуры внутреннего контроля в отношении мер, необходимых в соответствии с обязательствами, предусмотренными законодательством в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма;
  • Документы, подтверждающие внесение собственного капитала; и
  • Информационные анкеты от лица акционеров, директоров и руководителей.

Собственный капитал

Провайдер электронных денег (EMI) должен располагать на момент подачи декларации для получения лицензии собственным капиталом в размере не менее 350 000 Евро.

Для получения дополнительной информации по подготовке документов, регистрации иполучения лицензии провайдера электронных денег (EMI), свяжитесь с нами.